כל הפרטים על ביטוח בריאות קולקטיבי

בישראל, ביטוח בריאות ממלכתי מכסה כל תושב של מדינת ישראל באופן בסיסי לצורך טיפולים רפואיים שונים, ניתוחים, תרופות וכיסויים נוספים. יחד עם זאת, ביטוח הבריאות הממלכתי אינו מכסה את מכלול שירותי הבריאות להם האדם עלול להיות נזקק בחייו. מסיבה זו, אנשים רבים רוכשים פוליסה נוספת בחברת ביטוח פרטית.

כמידה ונוצרה סיטואציה בה המבוטח נזקק לאחד משרותי הבריאות אשר אינם כלולים במסגרת סל שירותי בריאות ממלכתי, מחירי הטיפולים, התרופות או הניתוחים אותם יאלץ לממן בכוחות עצמו יהיו גבוהים מאוד ובמקרים רבים אף ימנעו ממנו את הטיפול הרפואי שנדרש לו. במאמר זה, נעמוד על מספר הבדלים שבין רכישת פוליסה פרטית, לבין רכישת ביטוח בריאות קולקטיבי.

למידע נוסף בנושא ביטוח בריאות קולקטיבי, בריאות ועוד:
פורום ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי
פורום זכויות רפואיות
פורום רשלנות רפואית
פורום תרופות ייעוץ תרופתי
פורום ארגונומיה, סביבת עבודה

ביטוח בריאות קולקטיבי נותן כוח לעובד

ניתן לומר כי פוליסה פרטית המוצעת לציבור על ידי חברות הביטוח הינה מוצר מדף. היותה מוצר מדף לא מאפשר שינויים משמעותיים בפוליסה ולעיתים נמנעות בכך מרוכש הפוליסה הטבות שונות וכיסויים שונים אשר אינן מופיעות בפוליסה זו או אחרת. לעומת זאת, ביטוח בריאות קולקטיבי, אשר לרוב נרכש על ידי המעסיק, מותאם אישית, "נתפר" על פי צרכיו ודרישותיו של המבוטח ונותן לעובד כוח רב יותר לניהול משא ומתן מול החברה המבטחת.

עובדה זו מאפשרת לרוכש הפוליסה לבחור מבין הפוליסות השונות את הכיסויים הרלוונטיים ביותר עבור המבוטחים, ומאפשר לדאוג לכיסויים הנכונים אשר הסבירות לשימוש בהם גבוהה יותר. לכן, למעשה, ביטוח בריאות קולקטיבי יוצר פוליסה משתלמת יותר.

כאשר רוכש מבוטח ביטוח בריאות פרטי, הוא מתבקש על ידי חברת הביטוח למלא טופס הצהרה על מצב בריאותו. מילוי טופס הצהרת בריאות מהווה וויתור לכאורה על כיסוי טיפולים רפואיים בגין בעיות רפואיות אשר התקיימו לפני כניסת הביטוח לתוקפו.

לעומת זאת, ברכישת ביטוח בריאות קולקטיבי, אין חברות הביטוח מחייבות את המבוטח במילוי טופס מסוג זה. על פי דברי המפקח על הביטוח נקבע כי חברה מבטחת אשר אינה דורשת מלקוחותיה למלא טופס חתימה מסוג זה, לא תוכל לדחות תביעות עבור טיפולים רפואיים לטובת בעיות רפואיות אשר החלו או התקיימו טרום תחילת כיסויו של הביטוח הנרכש.

לחברות המבטחות מאוד משתלם למכור פוליסות קולקטיביות, לעיתים קרובות הן מוכנות לפשרות משמעותיות מבחינת היקף ומגוון הכיסויים ומאידך מבחינת גובה הפרמיה. כדאי לבדוק היטב מה מוצע לכם בכל אחת מהאפשרויות השונות.

אם אתם אנשים בריאים בדרך כלל, מומלץ לבחור פוליסה עם מגוון רחב של כיסויים. בדקו בדיוק מה ניתן לכם במסגרת כל כיסוי - החזר הוצאות או פיצוי כספי ומה התנאים לקבלת הכיסויים השונים. בפוליסות פרטיות לרוב יש התניות רבות יותר, לכן כדאי לבדוק פרמטרים כמו תקרת כיסויים, הגבלות בבחירת ספקי בריאות, השתתפות עצמית וכו'.

למאמרים נוספים בנושא ביטוח בריאות, ביטוח בריאות קולקטיבי ועוד:
"מפוטרי הייטק ישארו ללא ביטוח"
השיטות של חברות הביטוח לדחות תביעות
פוליסות ביטוח בריאות - איך עובדים עלינו
ביטוח בריאות, זה קטלני
חופשה משפחתית: בחירת ביטוח נסיעות לחו"ל

ביטוח בריאות קולקטיבי - מיעוט חריגים

אם מקובל בביטוחי הבריאות הפרטיים לקבל רשימת חריגים גדולה, אשר במקרים רבים תמנע מהמבוטח לממש את הפוליסה עבור טיפולים רפואיים להם יזדקק, הרי שבמקרה של ביטוח בריאות קולקטיבי מקובל למזער את רשימת החריגים. העובדה המוגמרת בסיכומו של דבר היא כי אחוז המממשים את זכויותיהם בקרב המבוטחים באמצעות ביטוח בריאות קולקטיבי גדול פי שניים מאחוז המממשים בביטוח הבריאות הפרטי.

כוחו של קולקטיב
עד כה עמדנו על ההבדלים הרבים שקיימים לזכותו של ביטוח הבריאות הקולקטיבי.ומדוע באמת ישנם כל כך הרבה הבדלים וכה מהותיים בין הפוליסות הנרכשות באופן פרטי לפוליסות הקולקטיביות? כאשר הלקוח הנו גוף המייצג מאות עובדים, אשר אמורים להיות מבוטחים על ידי חברת ביטוח מסוימת, תתגמש אותה חברת ביטוח עד לכדי תפירת ביטוחים המכסים מקרים רבים ומצבים בריאותיים שבמרבית המקרים לא ייכללו בפוליסות ביטוח בריאות פרטיות.

כוחו של הלקוח בעת רכישת ביטוח בריאות קולקטיבי דומה מאוד לכוחו בעת רכישה קבוצתית באתר קניות באינטרנט - מוצר אשר מוצע לקהל הרחב בחנויות הרגילות עולה פי כמה ממוצר המוצע באינטרנט ברכישה קבוצתית.

* המידע באדיבות insured ביטוחי בריאות – לכניסה לאתר לחצו כאן

* המידע המופיע כאן אינו מהווה המלצה לנקיטת הליך רפואי כזה או אחר. כל המסתמך על המידע המוצג עושה זאת על אחריותו בלבד. הגלישה בכפוף לתנאי השימוש באתר