התיעצות ברשותכם

היי
אני בן 32
יש לי שני כיסויים סיעודיים:
1. קופת חולים מאוחדת, בפרמיה משתנה, כיסוי בגובה 5000 שקל כשיפוי.
2. ביטוח הראל , בפרמיה קבועה - כיסוי של 4000 כפיצוי.

השאלה:
האם אני מכוסה בצורה סבירה, או שבעוד כמה שנים עם עליית תוחלת החיים ושיפורים ברפואה, יתברר ש"השמיכה קצרה מדי" מבחינת טווח הכיסוי (3-5 שנים), ומבחינת הגובה של הפיצויים ?

האם הפרמיות של מאוחדת ( פרמיה משתנה) יכולים לעלות בצורה משמעותית בעוד 40-50 שנה, דווקא בזמן שאהיה בסיכון סיעודי גבוה?

האם רכישת פוליסה סיעודית לכל החיים באמת נחוצה, או בגדר "מותרות" ?