פורום ביטוח בריאות - יש לך שאלה?

בוקר טוב ,

ביטוח נסיעות לחו"ל ניתן לערוך לתקופות ארוכות יותר מ-90 ולכל היותר למשך שנה אחת, והכל באישור של חברת הביטוח.

כמו כן, ניתן לבקש בתום התקופה מחברת הביטוח להאריך את הביטוח לתקופה נוספות שתאושר על ידי חברת הביטוח.

במצבך הייתי מציע לך לפעול כלקדמן:

לפנות לחברות ביטוח נוספות ולבדוק את תנאי החיתום שיינתנו לך על ידם בפוליסות נסיעות לחו"ל.

שנית, קיים סוג של ביטוח שנערך לנוסעים לנסיעות ארוכות ולתקופות שהייה ממושכות. אנא בדוק אצל סוכן הביטוח את סוג ביטוח זה.

פוליסות בריאות הינה פוליסת סיכון ללא רכיב חסכון.
לפיכך אין החזר כספים במקרה של ביטול פוליסה.

לשירותך,
אייל פייפר

בוקר טוב ,

אין בעייה לשלם בעבור מבוטח, אולם על המבוטח למלא ולחתום על הצהרת הבריאות וכן לחתום על טופס ההצטרפות לביטוח.

לשירותך

אייל פייפר

ערב טוב ,
עקרונית פוליסת ביטוח מסוג זה אמורה לכסות מקרים של מצב רפואי קודם בהנחה שלא היית מאושפזת 6 חודשים, אולם הייתי מציע לעיין היטב בתנאי הפוליסה ולבדוק את מהות הכיסוי הביטוחי.

בהצלחה.

אן שלום,
אם אכן את או מישהו אחר ממשפחתך שרוכש פוליסת נסיעות לחו"ל, עומד בקריטריונים של הפוליסה לכיסוי החמרה של מצב רפואי קיים, אין סיבה שחברת הביטוח לא תשלם אם חו"ח יקרה מקרה ביטוח בעת השהייה בחו"ל. ישנן עוד חברות ביטוח שמוכרות פוליסות נסיעות מסוג זה, אך הקריטריונים לכיסוי הינם די דומים - כך שהסיבות הראויות לבדוק פוליסות אחרות הינן:
1. עלות הביטוח
2. סכומי הכיסוי שהן מקנות בקרות מקרה הביטוח.

חג שמח אסף,

לצערי, חברות הביטוח נוקטות השכם וערב בביטולי פוליסות ביטוח.

אולם בחוק חוזה ביטוח נקבע הסדר מיוחד לביטול פוליסה, שלפיו על חברת הביטוח להודיע לך בכתב כי קיים פגור בתשלום הפריימות וליתן לך 15 ימים להסדיר את הפגור.

באם לא הוסדר הפגור תוך 15 ימים, על חברת הביטוח להודיע לך בדואר רשום כי אם לא יוסדר הפגור תוך 21 יום, תבוטל הפוליסה והכיסוי הביטוחי.

בהתאם לפסיקה לא מספיק משלוח בדואר רשום אלא על חברת הביטוח להוכיח כי המבוטח קיבל את הדואר הרשום וידע על כך!.

לפיכך, הייתי מציע לפעול כך:

לפנות בדואר רשום ובפקס לחברת הביטוח ולבקש אסמכתא לאן נשלחו ההודעות על ביטול הפוליסה. ככל הנראה, מכתבי הביטול נשלחו למעסיק, אך על המעסיק הייתה חובה להביא לידיעתך כי אם לא יוסדרו התשלומים על ידך באופן פרטי, תבוטל הפוליסה.

במקביל מאחר ולפי דבריך אף אחת מחברות הביטוח לא תקבל אותך לביטוח חדש, יש לפנות מיידית לבית משפט בפסק דין הצהרתי ולדרוש כי בית משפט יכריז כי הפוליסה בתוקף.

לשרותך,
אייל פייפר

במידה והועברה הודעה למעסיק, האם חברת הביטוח מכוסה?

ערב טוב,

יש לבדוק איזה כתובת רשומה למשלוח הודעות ומי בעל הפוליסה.

אם המעסיק היה בעל הפוליסה וכן היה רשום ככתובת למשלוח הודעות, היה עליו לפעול בשני מישורים: ראשית, להודיע לחברת הביטוח כי לאור התאונה שעברת אינך עובד יותר ויש להפנות את ההודעות לכתובתך הפרטית.שנית, להודיע לך בכתב כי הפוליסה אינה משלומת על ידו ועל מנת להמשיך את הכיסוי הביטוחי בחברת הביטוח, עליך להעביר אמצעי תשלום לחברת הביטוח.

מצבך שונה ממצב של עובד רגיל אשר יחסי העבודה בינו לבין המעסיק הסתיימו, שכן עברת תאונה אשר גרמה להיות בא.כ.ע. עד ליום זה.

עוד שני עניינים אחרים אשר יש להם משקל רב על השבת הכיסוי הביטוחי הינם:
1. האם ביטוח א.כ.ע. וביטוח הבריאות היו באותה חברת הביטוח? אם תהא התשובה לכך חיובית, הרי שחברת הביטוח שביטלה את הכיסוי הביטוחי פעלה בחוסר תום לב!. לרוב פוליסות ביטוח באמצעות מקום עבודה נערכות באותה חברת ביטוח.

2. אינני יודע איזה פוליסת ביטוח הייתה לכך, אולם ישנם סוגי פוליסות ביטוח שבהם קיים סעיף שחרור מתשלום פריימות במקרה של א.כ.ע., יש לבדוק בתנאי הפוליסה שבהם היית מבוטח אם קיים סעיף כזה.

לצערי, אין זו הפעם הראשונה שאני נתקל בסיטואציה של ביטול פוליסות ביטוח בקרות מקרה ביטוח.
לפני זמן מה נתקלתי במבוטח שהיה מבוטח בכל הפוליסות שלו באותה חברת ביטוח. מיד עם ההודעה על קרות מקרה הביטוח-א.כ.ע., חברת הביטוח עשתה לעצמה דין וביטלה את כל פוליסות הבטוח! רק לאחר כמה חודשים תוך משא ומתן מייגע, הצליח משרדי להשיב את הפוליסות מחדש.

מכל האמור לעיל, אני סבור שיש סיבה לערוך בדיקה משפטית ודרישה להשבת הפוליסה במידת הצורך.

אך עליך לפעול בהקדם, ולא להתמהה בדרישה להשבת הפוליסה זאת לאור הזמן שעבר מאז ביטול הפוליסה ועד להיום.

ערב טוב,

יש לבדוק את תנאי הפוליסה.

באיזה חברת הביטוח הנך מבוטח?

לשרותך,
אייל פייפר

שלום רב עופר

מיד עם ההודעה על קרות מקרה הביטוח, יש באפשרות חברת הביטוח לאסוף מסמכים רפואים ולהזמין את תיקו הרפואי של המבוטח על מנת לברר את חבות חברת הביטוח.

בהתאם לחוק חוזה ביטוח התשלום מתבצע על ידי חברת הביטוח תוך 30 יום מהיום שבו היו בידי חברת הביטוח מלוא המסמכים לברר את חבות חברת הביטוח.

לפיכך, מאחר ואין בידי חברת הביטוח מלוא המסמכים לבירור חבותה, באפשרות חברת הביטוח לעכב את התשלום עד לקבלת מלוא המסמכים.

בכל מקרה במידה ויבצוע תשלום על ידי חברת הביטוח, אזי הוא יהיה צמוד למדד.

לשרותך,

אייל פייפר

ערב טוב אורית,

ראשית אם התחלתם בהליכי מימוש ביטוח הסיעודי העיזבון יכול להמשיך במימוש זכויותיו של אביך מיום קרות מקרה הביטוח- הפיכתו למצב סיעודי בהתאם לתנאי הפוליסה- ועד ליום הפטירה.

שנית,קיים סוג פוליסות שבהם ניתן לעזבון פיצוי במקרה פטירה ולפיכך אנא בדקי את תנאי הפוליסות שבהם היה מבוטח אביך.

לשרותך,

אייל פייפר

ערב טוב ,

להצהרת הבריאות ישנה חשיבות גדולה מאוד ולמעשה אי דיוק בהצהרת בריאות עלול להוביל לדחיית תביעה בשעת הצורך.

לפיכך, הייתי פונה לסוכן הביטוח ומצהיר כי עברת ניתוח להוצאת שומות והניתוח היה תקין, וכן הייתי מצרף את בדיקת הביוספיה אשר העידה כי הכל היה תקין.

בנוסף הייתי מצהיר על ההיסטוריה התורשתית עליה נשאלת.

כל זאת על מנת למנוע טענות שונות על ידי המבטח אשר עלולים להוביל לדחיית תביעה בקרות מקרה הביטוח.


משרדי טיפל לא אחת במקרים שבהם סוכני ביטוח זלזלו במילוי הצהרת הבריאות על מנת "לסגור עסקה" ובשעת הצורך חברת הביטוח דחתה את תביעתם.

לשרותך,

אייל פייפר

היי
תודה רבה על העצה, אני אבקש לשנות את הצהרת הבריאות כמו שאמרת
בנוסף,
1) האם כל דבר קטן גורר אחריו החרגה בפוליסה? כמו למשל המקרה שלי של שומות תקינות , האם הם יכולים להחריג כל מצב שאיכשהו קשור לזה (למשל מלנומה)?או שכיוון שזה היה תקין-אין סיבה להחרגה?
2) הסוכן ניסה לשכנע אותי לקחת גם ביטוח סיעודי(אני בת 27), הוא אמר שעל אף שאני מבוטחת במגן זהב, הביטוח שלהם תקף לחמש שנים בלבד במקרה וחס וחלילה אגיע למצב סיעודי. האם זה נכון?

תודה רבה!

ערב טוב,

יש להביא לסוכן הביטוח אישור כי הוצאת השומות הייתה תקינה ואז אני סבור כי חברת הביטוח לא תחריג את בעיית השומות .

לעניין ביטוח סיעודי אכן הפוליסה של קופת חולים מוגבלת, ומומלץ תמיד לרכוש כיסויים משלימים בחברת ביטוח.

עליך לזכור כי פוליסת הביטוח בקופת חולים הינה פוליסה קולקטיבית ומתחדשת אחת למספר שנים, כך שתנאיה עלולים להשתנות, ולכן מומלץ להתעניין ברכישת כיסוי ביטוחי משלים בפריימה קבועה.

הייתי מציע לך לבדוק את ביטוח הסיעודי בחברת אליהו אשר הינו אטרקטיבי כיום.

לשרותך,
אייל פייפר

שמואל שלום,
לצערי, אינני מכירה פתרון לנושא. אני מציעה לך לפנות בכתב לנציבת קבילות הציבור במשרד הבריאות.

לרשותך תמיד

שמואל שלום,

הייתי מציע לך לערוך בדיקה מול משרד הבריאות האם התרופות אכן לא מצויות בסל הבריאות.

הרבה מאוד פעמים קופות החולים טוענות כי תרופות מסוימות לא נמצאות בסל הבריאות אולם בפועל התרופות מצויות אכן בסל הבריאות.

לשרותך.

שבת שלום דוד,

התשובה מצויה בסעיף 175 לחוק הביטוח הלאומי, אשר נוסחו כדלקמן:

לפי סעיף 175 ל- חוק הביטוח הלאומי (נוסח משולב), התשנ"ה-1995 מי שזכאי לדמי אבטלה ובאותו הזמן יש לו הכנסה מקצבה או פנסיה חודשית - יקוזזו דמי האבטלה להם הוא זכאי עד לגובה הקצבה או הפנסיה החודשית, כך שבאופן מעשי רק במקרים בהם הפנסיה או הקצבה החודשית נמוכה משיעור דמי האבטלה להם הוא זכאי ייתכן ויוכל לקבל דמי אבטלה חלקיים (והכל על פי כללי החישוב לפי חוק הביטוח הלאומי).

לשרותך,

אייל פייפר

אפרים שלום,
מומלץ להפנות את השאלה לפורום העוסק בקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.

לרשותך תמיד

שלום רב אפרים,

בשעה שמעביד לא מבצע הפרשה לקרן פנסיה במועד הוא פוגע בזכויות שלך בקרן הפנסיה..

על המעביד לפצות לא רק בהפרשי הצמדה וריבית אלא על המעביד לפצות אותך בהפרשים גם בגין הפסד רווחים בעבור התקופה שלא בוצע הפרשה.

דמי הפגיעה משולמים על ידי המוסד לביטוח לאומי ואינם קשורים לקרן פנסיה ולפיכך הדבר אינו פוגע בזכותך לפנות למוסד לביטוח לאומי ולהגיש תביעה בגין ימי פגיעה.

בברכה,
אייל

נופר שלום,
אין ספק שסטטיסטית אנשים בגילך נזקקים הרבה פחות מאנשים מבוגרים לביטוח סיעודי. אך עדיין אין זה אומר שאין אנשים בגילך שהופכים לחולים סיעודיים, בשל מחלות או בשל תאונות.
שאלת מיליון הדולר הינה - למי זה יקרה?
מאחר וזו שאלה שאף אחד לא יודע את תשובתה, כי הרי אם היינו יודעים, רק אלה שידעו בוודאות שזה יקרה להם, היו מכסים את עצמם בביטוח, ולא רק בביטוח סיעודי כי אם בכל סוגי הביטוחים.
מאחר ולא כך הוא הדבר, את עדיין נדרשת לקבל החלטה.
אני יכול לציין בפנייך 2 שיקולים חשובים למה לעשות ביטח סיעודי פרטי בגילך כיום:
1. אני מניח שאת אדם בריא שלא תהיה לו בעיה להתקבל כיום לביטוח סיעודי. אף אחד לא יודע מה צופן המחר וכאשר מצבו הרפואי של אדם מחמיר - קיים סיכוי גדול שלא ירצו לבטחו בשום חברת ביטוח.
2. ניתן לרכוש פוליסה סיעודית פרטית בחברת ביטוח בפרמיה קבועה שמשמעותה שלאורך כל חייך גם בגילאים מבוגרים מאוד תשלמי פרמיה נמוכה בשל הגיל הצעיר בו הצטרפת לביטוח הסיעודי. הפרמיות הסיעודיות בגילאים מבוגרים הינן גבוהות מאוד ואף מגיעות לאלפי שקלים בחודש למי שלא ביטח את עצמו בפרמיה קבועה אלא בפרמיה משתנה.

יהושוע שלום,
אני מציעה לך לפנות לחברות ביטוח נוספות. ייתכן שבחברות אחרות, תנאי החיתום מקלים יותר.

לרשותך תמיד

ערב טוב יהושע,

כיום חברות הביטוח משתדלות להמנע מבוטחים אשר יש להם בעיות נפשיות לאור הסיכון הקיים בתשלום תביעות.

יחד עם זאת, אין להתייאש ויש לנסות חברות אחרות.

מה שהייתי מציע לך לעשות הוא להכנס לאתר של המפקח על הביטוח ולרשום את שמות החברות הקיימות בשוק ולפנות לכל חברה וחברה ולבקש מהם לערוך בעבורך חתום רפואי ובדיקה האם הם מוכנות לבטח אותך.

בהצלחה.

ציפי שלום,
ביטוח נסיעות לחו"ל צריך בראש ובראשונה לענות על צורכי המבוטח.
בכדי לרכוש מוצר מתאים יש לבדוק תחילה מה הם הצרכים?
האם המבוטח סובל מבעיה רפואית וזקוק לביטוח המכסה מצבים רפואיים קודמים?
האם המבוטח משלב בנסיעתו סקי או ספורט אתגרי, וזקוק לכיסוי ייחודי?
האם המבוטחת בהריון?
האם המבוטח נוסע לטיול בו עלול חו"ח להיות צורך בכיסוי של יחידת איתור וחילוץ?
האם המבוטח נוסע עם מצלמה, מחשב נייד ו/או כל ציוד אחר הדורש ביטוח?
לאחר שהמבוטח יבין את הצרכים הביטוחיים, הוא יוכל בקלות למצוא את המוצר הביטוחי הנכון עבורו.

לרשותך תמיד